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　　與阿里巴巴的出海路徑幾乎一致，螞蟻金服今年加速了在東南亞的布局。

　　日前，螞蟻金服國際事業部資深總監郟航在接受21世紀經濟報道記者采訪時透露，螞蟻金服輸出技術的國家遍布“一帶一路”沿線，包括印度、泰國、菲律賓、印尼等。“主要是與當地合作伙伴共同打造本地版支付寶，促進跨境貿易，幫助建立面向本地的普惠金融基礎設施。主要是采取入股或者戰略合作的方式，輸出技術經驗。”

　　今年，螞蟻還將陸續宣布數個“一帶一路”沿線國家的技術出海計劃。來自世界銀行的數據顯示，目前在發展中國家，尚有20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過正規金融機構獲得貸款。

　　值得注意的是，螞蟻金服走出去的路徑幾乎與阿里巴巴同步。畢竟，第三方支付已經成為電商行業的基礎設施。此外，傳統金融機構缺位，也給了螞蟻金服發展的空間。不過，在一些歐美發達國家，由于金融體系的完善，留給新型互聯網金融公司的機會并不多。

　　現階段，螞蟻金服將重點放在了東南亞地區，試圖在這些國家打造當地的“支付寶”。“產品只有本地化，才能獲得最大的成功，而本地化想做到極致，一定是本地公司，它們對本地市場、文化是最了解的。我們沒有必要用自己的團隊去做，而是加強投資，與當地公司合作。”郟航進一步表示。

　　技術出海

　　與中國的現狀相似，“一帶一路”沿線國家人口密集、經濟處在上升期，但金融體系發展較慢且不均衡，普通人獲得金融服務的成本非常高。因此，越來越多的人依靠移動應用來獲取金融服務。

　　移動應用市場研究公司AppAnnie發布的《亞太區金融應用報告》顯示，過去的兩年中，金融應用的全球總下載量增加了100%。在亞太地區的主要市場，金融應用的下載量增長率，超過了所有非游戲類應用的增長率。

　　此外，從AppStore的全球應用更新來看，中國的熱門應用，如支付寶、滴滴出行、微信等正在被復制到其它國家。2015年1月和9月，阿里巴巴聯合螞蟻金服對Paytm開展兩輪投資，合計9億多美元，占股40%。

　　隨后，螞蟻金服向對方提供技術團隊的支持。兩年時間內，Paytm用戶數從不到3000萬升至2.2億，躍升為全球第三大電子錢包。目前，Paytm已獲得印度央行發放的第一張支付銀行牌照，并獲準在印度市場開展支付、儲蓄、匯款、轉賬等銀行業務，被稱為印度“支付寶”。

　　新的技術也漸漸改變了印度人的生活習慣。以印度人最重要的娛樂看電影為例，用戶需要到了電影院之后，才能現場決定看什么電影以及場次。Paytm團隊被支付寶團隊說服后，于去年6月上線了在線購票功能。目前，通過paytm銷售的電影票占到印度票房比例的22%。

　　但是，中國公司走出去，與本地團隊合作也并非一帆風順。螞蟻金服國際事業部技術總監熊務真告訴21世紀經濟報道記者，螞蟻這種出海模式，幾乎是在無人區里穿行。在每一個合作地國家，都需要一個站點負責人和技術負責人，這些人選很難選。“要熟悉公司業務，精通技術和當地口音英語。還要了解這些國家的文化、國情、習俗，并能接受一年換幾個國家生活的人，實在是太少了。”

　　一邊是摸索合作，一邊是馬不停蹄。去年11月，螞蟻金服又與泰國支付企業AscendMoney簽訂戰略合作協議，將“印度”模式復制到泰國。目前，螞蟻赴印度的技術團隊又開始拆分，并組建泰國技術輸出團隊。隨后的半年間，螞蟻金服馬不停蹄在菲律賓和印尼，對當地互聯網金融公司進行投資，基本完成了在東南亞的布局。

　　資深互聯網觀察人士馬繼華對21世紀經濟報道記者表示，無論是微信支付還是螞蟻金服，走出去是必然選擇。占領市場的最快辦法是投資當地團隊，能爭取窗口期的發展機遇，并先于對手進行布局。“用現成的人員和成熟的技術，至少能為它們節省5-8年的研發時間成本。別的不說，純粹空降當地，光是搭建團隊就至少需要一年時間。”

　　另外，阿里巴巴與螞蟻金服的步驟緊密相連，要想實現阿里巴巴全球化，首先要解決支付問題，然后才是電商業務全球化，東南亞市場不失為一個突破口。

　　一國一策

　　兩年時間內，技術出海的方式讓印度的互聯網金融走向了跨越式發展。許多人可能從來沒有信用卡、銀行賬戶，卻先通過智能手機，學會了使用網上支付。在印度街頭，當地特色交通工具tuktuk貼著Paytm二維碼，在大街小巷穿行。在餐廳和加油站，也隨時可以用手機支付買單。

　　除了帶動當地電商及互聯網經濟的發展，螞蟻金服也降低了當地用戶獲得金融服務的門檻。目前，支付寶已經覆蓋到歐美、日韓、東南亞、中國港澳臺等25個國家和地區，接入了10萬多家海外線下商戶門店，范圍涵蓋了吃喝玩樂消費所有的場景。

　　對此，AppAnnie首席營銷官AICampa在接受21世紀經濟報道記者采訪時指出，從全球互聯網行業來看，中國的影響力越來越大，尤其是移動互聯網的發展十分超前。“我們發現，移動互聯網在中國用戶中滲透率非常高，遠遠大于PC時代，一些熱門應用在中國推出后，往往幾個月就會被復制到其他國家去。”

　　值得注意的是，與東南亞國家對普惠金融的渴求不同，歐美發達國家對于新興的互聯網金融業務則謹慎得多。

　　日前，螞蟻金服在收購全球第二大匯款服務公司美國速匯金時，便遭遇了壁壘。這筆交易連續招致美國議員的批評，他們稱此舉將對美國國家安全構成威脅。4月17日，螞蟻金服宣布上調并購速匯金的報價至每股18美元，較首次提出的報價提升36%，并獲得了速匯金董事會的批準。

　　顯然，來自各國政府的監管政策變化，也是螞蟻金服出海面臨的最大不確定性。AICampa認為，無論是微信支付還是支付寶，都是中國特有的現象。但是，在其他國家，尤其是美國，有自己的社交平臺和信用卡支付，要改變用戶的使用習慣很難。“每個國家的政策和法規都不一樣，需要一個一個去突破，這是一件很難的事情。比如paypal在中國的發展就不太順利。”

　　眼下，螞蟻金服將東南亞作為一個支點，將這一市場做透。“我們希望用技術和數據，10年內為20億全球用戶提供服務，其中60%用戶來自海外。”郟航坦言，首先解決人口密集欠發達國家的用戶需求，其次才會去進入相對成熟的歐美市場。目前，螞蟻金服共為2億海外用戶提供服務，可以做的事情還很多